新华新闻受训记者 叶映荷 供应链金融是 目前区块链技术最重要 的应用于场景之一。为什么区块链技术需要与供应链金融较慢融合？“供应链金融+区块链”有数哪些玩法？还有哪些难题必须解决问题？ 区块链技术解决问题了供应链金融哪些难题 供应链金融 的服务对象主要为中小企业,较为少见 的是 贴现账款质押贷款或订单融资。作为贴现账款付款人 的核心企业,其资信好、缴付能力强劲,债权人风险较低,所以中小企业将贴现账款或订单向银行作为偿还确保,其授信额度和融资成本大自然也不会上升。 “荐一个非常简单 的例子,比如供应链上游 的一家中小企业A获得了某大型知名企业B 的订单,中小企业A就可以所持购销合约和购货订单向银行明确提出融资申请人。
”Okex研究员李炼炫对新华新闻记者说。 但李炼炫也回应,供应链金融不存在一定 的风险,即如何确保贴现账款债权或订单 的现实有效性？比如,有 的中小企业可能会制作欺诈订单合约或贴现账款债权,贴现账款价值难以确定,反复融资风险等问题。 区块链技术或可解决问题这一问题。
李炼炫回应,由于区块链技术具备不能伪造、公开发表半透明、可追溯 的特征,用于该技术就能构建订单或者贴现账款 的“确权”,确保其真实有效,杜绝了虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明反复融资等违规现象,这样就使中小企业 的融资渠道和融资成本获得更进一步提高。 网商银行区块链首席架构师余锋向新华新闻记者回应,供应链金融业务里 的参与方多,还包括核心企业、银行和其他金融机构,这些参与方需要较慢构成一个联盟链。供应链金融里 的贴现账款是 最更容易被数字化 的资产,且业务模式非常简单,很合适通过区块链展开存储和交易,同时通过资产和交易上链,让贴现账款出让显得更为半透明。
“供应链金融+区块链”有哪些玩法 苏宁银行供应链金融负责人向新华新闻回应,供应链金融特区块链有四类形式：贴现账款类例如保理上 的应用于；存货质押类 的应用于,存货质押指 的是 把存货用一定 的货值作为借贷,在银行或者金融机构提供资金；预付类应用于,根据上下游订单来为企业核定一定 的信用额度,资金用作订购或者定向缴纳；在银行层面,还有一类形式是 区块链 的国内信用证联盟。 “微众银行获取 的供应链金服平台,通过切断关联业务审查人员及客户资料结构化数据整理,一天内才可已完成从客户登记到最后融资借贷,很大提高供应链金融服务时效。”微众银行供应链金服平台高级产品经理张嘉回应。
据张嘉讲解,微众银行供应链金服平台用于自研 的区块链技术底层开源平台技术,获取公平、相互尊重 的分布式供应链金融系统设计,构建供应链金服平台 的资产光阴和贸易背景分析等牵涉到多机构、多角色参予合作运营 的场景。当前,微众银行供应链金服平台已处置10万件贸易背景资料,资产处置规模约200亿元,总计借贷超强百亿元,通过供应链金融服务渗入平等主义万家企业,覆盖全国30个省,200个城市。
苏宁银行在存货质押上,建设了“区块链+物联网+动产质押” 的平台。苏宁银行供应链金融负责人举例道,苏宁银行与江苏太和港展开了一个基于煤炭质押 的仓储监管合作,搭起了物联网系统,在港口 的堆栈设置了88个摄像头可以动态监控煤 的出入,以及通过图形辨识算法动态监控每一堆煤 的形态变化,取货有风险预警、动态预警。
监控信息不会以数字化 的形式存储下来,存储在双方分享 的区块链平台上。同时,不须要人员现场监控,增加了人员开支。以此提升融资效率,货物一旦被监控,可以立刻转入融资流程。
“现在平台早已落地了,”他回应,“苏宁银行和苏宁物流合作构建了一个动态 的存货质押系统,把苏宁物流仓库里 的商品转化成为质押物,客户只要把货放在苏宁物流 的仓库里面,商品接纳,且早已监管一起,客户就能及时在苏宁银行提供融资。” 另外,当前苏宁银行和民生银行、中信银行三家联合正式成立了区块链信用证联盟。
苏宁银行供应链金融负责人称之为,信用证联盟发动 的最初目 的为强化相互尊重。金融机构 的相互尊重程度早已很高,但在实际 的业务操作者不会遇上单据缺件少件等问题,更容易在有所不同 的金融机构之间因为有所不同 的标准和单据 的缺陷产生争议,减少银行服务客户效率。
区块链信用证联盟能确保通过平台传送 的各类电子凭证是 现实 的、可信 的,也会遗失,提升整个联盟 的单据交互效率。 “我们最慢 的,只要半天时间就经过单证审查给客户派发融资资金。”该负责人说。
他回应,目前信用证联盟在中国银行重新加入后共计4家银行,未来不会有更加多,“这个平台一旦做到一起后,最后 的方向有可能是 由监管进驻,信用证联盟制成商业银行之间 的大联盟。” “链上和链下数据信息不完全一致”、底层语言不统一等难题 苏宁银行供应链金融负责人回应,目前区块链+供应链金融依然不存在一定 的问题,区块链技术能确保 的意味着是 链上数据 的现实有效性,但链下订单或贴现账款债权是 否现实,区块链技术是 无法确保 的。
即在信息上链前,如果审查人员没准确核实链下数据 的真实性,那么上链后 的数据也是 不现实 的。 因此,他建议,未来区块链在供应链金融领域 的应用于还必须更进一步完备,比如针对第一个问题,就必须区块链应用于平台与物联网和AI等技术相结合,已完成链上和链下信息 的深度初始化,避免链上和链下数据信息 的不完全一致。
从苏宁银行自身发展情况看,该负责人回应,目前供应链金融与区块链融合 的应用于发展 的问题有三点：第一,市场认不接纳,客户对区块链应用于有一个理解 的过程,市场推广也必须过程；第二受到整个市场情况 的影响,疫情期间,各方面企业生产、市场交易活动、客户融扩大再生产程度都较为小,对新型产品并不感兴趣；第三,在技术上,区块链技术应用于仅次于 的瓶颈是 底层 的语言不统一。 基础 的平台语言不通,现在大家创建 的区块链 的平台雨后春笋一样冒出来,但平台不是 互通 的,那么将来面对一个仅次于问题就是 破链,如何把链条关上,把两个较短 的链条变为一个宽 的链条,把两个宽 的链条变为一个更长 的链条。
该负责人回应。 不过,他也寄予厚望下半年供应链金融特区块链应用于 的市场,“随着下半年经济形势一起,特别是在是 反对供应链 的区块链产品,对于企业还是 有较为大 的吸引力 的。”。
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